[摘要] 临近春节，单位发的年终奖让很多人有了一笔不小的收入。于是，是否提前还贷就成为不少人正在考虑的问题。目前还贷方式有很多种，究竟哪一种是比较合适的呢？
临近春节，单位发的年终奖让很多人有了一笔不小的收入。于是，是否提前还贷就成为不少人正在考虑的问题。目前还贷方式有很多种，究竟哪一种是比较合适的呢？
【贴士一】
等额本息：
对于等额本息还款的贷款人而言，由于等额本息每月的还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，如果借款人已还款到中期，即已偿还了大部分的利息，房贷提前还款则还的主要是本金，因此意义有限。
等额本金：
等额本金是将贷款总额平分，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。
【贴士二】
享受7折利率别太急
原先享受7折利率的贷款不必急于还款，因为如果还掉就再也借不到7折利率的贷款了。专家建议，有折扣的房贷可以不考虑提前还，闲置资金可以用来投资货币基金或者银行短期理财产品，一样可以降低房贷的利息成本。
【贴士三】
利用好公积金
对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言，可以考虑适当提前偿还一部分房贷，但不必全部偿还，因为一旦房贷全部偿还后，每月的公积金就没有利用的空间了。
考虑到现在的房屋限购政策，大部分人不太可能多次购房，因此提前支取公积金的可能性不大，还不如每月冲还房贷，使其发挥更大的效率，也使得自己的现金流更为充裕。
昨日，有报告显示，由央行9·30新政开启的性房贷利率集体下调的趋势出现了中止。其中1月份，35个重点城市中，16城市首套房贷利率企稳反弹，其中13个平均房贷利率已经出现反弹。经过去年下半年以来，各家银行的房贷利率已经接近底线，未来房贷利率继续下调的可能性不大。目前杭州市场上的房贷价格还维持去年下半年的水平，以建行为例，目前对外的房贷价格为首套房95折，二套房利率1.1倍。
13个城市房贷利率上升
去年下半年以来，房贷额度的宽松一度令利率下调成为各家银行的动作。但是在连续下调了7个月以后，房贷利率下调或许已经接近尾声。
根据报告显示，尽管首套房贷款平均利率环比上月微降，由6.11%降至6.08%，同比去年1月降幅达0.61个百分点，环比亦在下调，但下调银行家数明显变少，甚至已有部分地区和银行房贷利率已经出现反弹。
数据显示，在35个重点城市中，16城市首套房贷利率企稳反弹，其中13城市上升，3城市保持不变。与首套房类似，二套房的利率走低似乎也已经接近尾声。数据显示，已连续下降7个月，1月平均利率微降至6.83%，与上月基本持平。
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杭州首套房利率9.5折成主流
从去年7月开始，各地利率持续下滑，但至12月已近触底，央行新政所引发的房贷市场剧烈调整热潮逐渐褪去，大多数城市的利率已经接近银行所能接受的底线，1月超半数城市房贷利率止跌，再加上降息预期将进一步挤压利润空间，银行再次大规模下调利率的可能性很小。进入2015年，银行对于首套房的贷款政策将保持相对稳定。至此，由央行9·30新政开启的性房贷利率集体下调的趋势中止。
不过，相对于一线城市房贷利率的大起大落，“1.5线”城市杭州对于房贷利率调整始终慢半拍。
某股份制银行杭州分行房贷利率的浮动空间很大，根据客户的“贡献度”不同，首套房低可以做到9折，高基准。
而占据杭城主要房贷份额的建行，目前开出的条件仍然是首套房9.5折，和去年下半年步调保持一致。
2015济南房贷利率调查半数银行现95折优惠
目前，交通银行、中国银行、工商银行、中信银行、齐鲁银行首套房贷低执行95折优惠，招商银行、农业银行和光大银行首套房贷仍然执行基准利率。交通银行济南分行的工作人员表示，目前交行首套房贷利率执行95折，但仅限商业贷款，在公积金贷款方面，仍然执行“认房又认贷”政策。
“以楼盘订折扣”房贷优惠形式灵活
虽然目前省城房贷利率优惠很普遍，但不少执行房贷优惠政策的银行表示，必须是本行准入开发商或者合作楼盘方可享受打折优惠。齐鲁银行的工作人员表示，不同的楼盘给予的优惠政策就不同。工行银行的工作人员也表示，想要享受95折房贷优惠，必须是本行C级以上客户。
另外，客户的经济收入水平、偿还能力和征信水平也是影响房贷优惠的重要因素之一。中国银行工作人员表示，会参照客户的还款能力和信用等级给予客户相应的优惠力度。
在对房贷利率优惠幅度能否增加的问题上，一位银行个贷工作人员表示，目前市场上的95折优惠说法较多，但真正执行起来还是有一定难度。因为银行要考虑自身的运营成本和资金流转，因此更高的优惠力度恐怕很难达到。
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